Den Unterschied zwischen Indexfonds und Investmentfonds verstehen

Abhängig von Ihren finanziellen Zielen kann man steuereffizienter und kostengünstiger sein, was es zu einer besseren Investition macht.

Investitionen sind nur eine der Möglichkeiten, wie Sie Ihr Vermögen aufbauen, für den Ruhestand sparen oder Ihr Geld für die Zukunft verwalten können. Aber den Unterschied zwischen Portfolio-Typen zu kennen und zu wissen, welche, wenn es eine Überlegung wert ist, kann verwirrend sein, insbesondere wenn Sie zum ersten Mal investieren. Aus diesem Grund ist es ratsam, einen Finanzberater aufzusuchen, bevor Sie Pläne in die Tat umsetzen. Ein Profi kann Ihnen helfen, sich in der Welt des Investierens zurechtzufinden und Fragen zu Ihrer Situation zu beantworten.

Netflix-Filme nach wahren Geschichten

Hier sprachen wir mit Julie Virta, CFA, CFP, Senior Financial Advisor mit Persönliche Beratungsdienste von Vanguard um die Unterschiede zwischen Indexfonds und Investmentfonds herauszufinden.

Verwandte: Was ist eine Anlagegruppe?

Die Unterschiede erklärt

Was ist in erster Linie ein Investmentfonds? 'Ein Investmentfonds ist eine professionell verwaltete Sammlung einzelner Aktien, Anleihen, kurzfristiger Anlagen oder einer Kombination dieser Anlageklassen. Der Portfoliomanager steuert den Fonds, um sein Ziel zu erreichen', erklärt Virta. 'Bei einem Indexfonds besteht das Ziel darin, die Wertentwicklung eines bestimmten Index nachzubilden, während ein aktiv verwalteter Fonds darauf abzielt, seine Benchmark zu übertreffen. Jeder Anleger des Fonds beteiligt sich proportional an seinen Anlageerträgen, die Erträge aus Dividenden oder Zinsen sowie Kapitalgewinne oder -verluste aus dem Verkauf von im Fonds gehaltenen Wertpapieren umfassen.'

Indexfonds sind eine Art Investmentfonds, der sich auf „die Wertentwicklung einer bestimmten Markt-Benchmark – auch Index genannt – so genau wie möglich konzentriert“, erklärt sie. Diese Fonds werden auch als ETFs oder Exchange Traded Funds bezeichnet. 'Anstatt auszuwählen, welche Aktien oder Anleihen der Fonds halten soll, kauft der Fondsmanager einfach alle Aktien oder Anleihen des Index, den er nachbildet', sagt Virta. 'Fonds, die den S&P 500-Index nachbilden, sind vielleicht die bekanntesten Indexfonds, aber es gibt eine breite Palette von Indexfonds, die alle wichtigen Sektoren, Stile, Branchen und Länder des globalen Anlagemarktes abbilden wollen.'

Vor- und Nachteile von Stempelbeton

Im Gegensatz dazu ist ein Investmentfonds im Allgemeinen ein verwalteter Fonds; Dies bedeutet, dass die Anlagen aktiv verwaltet werden und eine Vielzahl von Markt-Benchmarks aus verschiedenen Indizes enthalten können. Portfoliomanager haben das Ziel, für den Investmentfonds „ihre Benchmarks und Vergleichsgruppen-Durchschnitte zu übertreffen“.

In welche sollten Sie investieren?

Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihren finanziellen Zielen ab. Beide Fonds bieten zahlreiche Vorteile. Laut Virta eignet sich ein Indexfonds (eine Art Investmentfonds) hervorragend, um Sparziele im Ruhestand, in der Ausbildung oder beim Kauf eines Eigenheims zu erreichen. 'Die spezifischen Investitionen sollten von den persönlichen Umständen jedes Anlegers abhängen, wie z. B. Ziel und Zeithorizont', sagt Virta. 'Zum Beispiel sollte ein junger Anleger, der für den Ruhestand spart, ein höheres Aktienrisiko eingehen (mehr in Aktien als in Anleihen investieren) als ein Anleger, der kurz vor dem Rentenalter steht.' Indexfonds bieten auch viele Steuervorteile.

Es ist auch wichtig, die Steuereffizienz zu berücksichtigen. Indexfonds haben in der Regel „weniger steuerpflichtige Kapitalgewinne, die realisiert oder ausgeschüttet werden. Dies ist besonders wichtig für Gelder, die auf steuerpflichtigen Konten gehalten werden', erklärt Virta. Die Höhe der Steuern, die Sie für diese Fonds zahlen müssten, kann daher niedriger sein als die Steuern, die Sie für andere Arten von Fonds zahlen würden. Indexfonds haben in der Regel niedrigere Gebühren als andere Fondsarten. „Neben ihrer Steuereffizienz bieten Indexfonds erhebliche Kostenvorteile, da sie tendenziell niedrigere Kostenquoten aufweisen, weil die Verwaltung eines Indexfonds weniger kostet als ein aktiv verwalteter Fonds, und niedrigere Transaktionskosten, weil sie selten handeln und einen Kauf tätigen.“ -and-hold-Ansatz“, sagt Virta.

alfie deyes und zoe sugg verlobt

Noch etwas zu beachten? Breite Diversifikation. Während das Konzept eines Index sehr fokussiert erscheinen mag, enthält das Portfolio eine vielfältige Mischung von Anlagen, um einen gewissen Schutz gegen die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes zu bieten. Dies bedeutet natürlich nicht, dass es Verluste durch breite Marktrückgänge verhindern kann, aber es kann dazu beitragen, kleinere Börsenstöße abzufedern.

Wenn Sie jedoch jemanden haben möchten, der Ihr Portfolio verwaltet und Ihre Investitionen über mehrere Jahre hinweg schrittweise tätigt, könnte ein traditioneller Investmentfonds der richtige Weg sein. Sie können Ihren Anlagebetrag erhöhen, anstatt einen bestimmten Betrag auf einmal zu investieren. „Auch aktiv gemanagte Fonds können ein wertvoller Bestandteil eines ausgewogenen Portfolios sein“, sagt Virta. 'Während Vanguard als Pionier bei der Indexierung bekannt ist, sind wir heute einer der weltweit größten aktiven Manager mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 1,6 Billionen US-Dollar. Wir haben mit unserer aktiven Fondspalette große Erfolge erzielt, indem wir uns wie bei unseren Indexfonds darauf konzentrierten, die Kosten niedrig zu halten.'

• Sechs Geld-Meilensteine, die Sie bis zum Alter von 65 Jahren erreichen können
• Die fünf Versicherungsarten, die jeder braucht Everyone
• Drei finanzielle Lebensphasen – plus die Ziele, die in jedem erreicht werden müssen
• Sieben Lebensereignisse, die Ihre Finanzen erheblich beeinflussen können

Bemerkungen