Wie wirkt sich ein Privatkredit auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Dies kann sowohl schaden als auch helfen, je nachdem, wie Sie Ihr Geld verwalten.

Wenn es um Ihre Finanzen geht, kann ein Privatkredit eine gute Option sein. Sie können Privatkredite verwenden, um Schulden zu konsolidieren, einen besseren Zinssatz als Kreditkartenschulden zu erhalten oder Notfallkosten zu decken. „Ein Privatkredit ist eine budgetfreundliche Zahlungsalternative, die den Verbrauchern die Möglichkeit gibt, größere Einkäufe im Laufe der Zeit zu bezahlen, anstatt im Voraus eine große Zahlung zu leisten“, erklärt Hans Zandhuis, Leiter der Verbündeten-Kreditvergabe . 'Darüber hinaus gibt ein Privatkredit den Verbrauchern mehr Kontrolle darüber, wie und wann sie Zahlungen leisten möchten, was bei anderen Kreditarten wie Hypotheken normalerweise nicht möglich ist.'

Wie wirkt sich ein Privatkredit auf Ihre Kreditwürdigkeit aus? Wir haben Zandhuis gefragt und hier ist, was er zu sagen hat.

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Factoring-Kredit-Scores

Kredite ermöglichen es Menschen, etwas jetzt zu kaufen und später oder über einen bestimmten Zeitraum zu bezahlen. Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien— Erfahrung , Equifax , und TransUnion – Führen Sie einen Überblick über unsere Kreditbeträge, Limits und Zahlungshistorien. Ein Algorithmus berechnet die Kreditwürdigkeit, die Kreditgeber verwenden, um ihr Risiko bei der Kreditvergabe an jemanden zu bestimmen. Wird diese Person das Darlehen zurückzahlen? Können sie sich die Zahlungen leisten? Obwohl das System nicht perfekt ist und Dinge außer Acht lässt, die sich unserer Kontrolle entziehen, wie Zeiten der Arbeitslosigkeit oder Finanzkrisen, die es selbst dem gewissenhaftesten Menschen erschweren können, ihre Kredite zurückzuzahlen, dient es als guter Indikator dafür, ob ein Gläubiger es tun sollte jemandem Kredit gewähren.

Höhere Kreditwerte führen in der Regel zu besseren Zinssätzen und Kreditgenehmigungen, während bei niedrigeren Werten ein neuer Kredit insgesamt verweigert werden kann. 'Die meisten Kreditgeber verlangen von ihren Kreditnehmern eine gute Kreditwürdigkeit, die im Allgemeinen bei 670 oder höher liegt', sagt Zandhuis. „Es gibt einfache, kostenlose Dienste, wie zum Beispiel Kreditkarma und Erfahrung , wo Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können.' Eine bessere Bonität kann die Bewilligung eines Privatkredits erleichtern.

So beantragen Sie einen Privatkredit

Da es sich bei einem Privatkredit um eine Kreditverlängerung handelt, werden die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und den Kreditauskunfteien melden, ob Sie Ihre Zahlungen pünktlich, verspätet oder gar nicht leisten. Wenn Sie eine anständige Kreditwürdigkeit hatten und Ihre Schulden mit einem Privatkredit konsolidiert haben, können pünktliche Zahlungen dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu verbessern. Fehlende Zahlungen oder anhaltende Verspätung werden Ihre Punktzahl um einige Punkte verringern, bis Sie aufholen.

„Bei Ally Lending können sich Verbraucher ohne Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit für einen Privatkredit vorqualifizieren und eine Reihe von Optionen prüfen, bevor sie sich zu einer Zusage verpflichten. Eine harte Bonitätsprüfung findet statt, nachdem der Verbraucher einen Kredit ausgewählt hat und mit der Unterzeichnung und dem Abschluss des Kredits fortfahren möchte“, sagt Zandhuis. „Allerdings ist es wichtig, dass Verbraucher während der gesamten Kreditlaufzeit pünktliche Zahlungen leisten, um Ihre Kreditwürdigkeit in gutem Zustand zu halten. Ein Privatkredit von Ally Lending hilft Verbrauchern, größere Ausgaben – zwischen 500 und 40.000 US-Dollar – zu bewältigen, ohne eine Kreditlinie in Anspruch nehmen, Kreditkarten ausschöpfen oder Ersparnisse abschöpfen zu müssen. Der Vorteil dieser Art der Pay-over-Time-Finanzierung ist Flexibilität in Kombination mit Erschwinglichkeit.

Privatkredite können je nach Situation viele finanzielle Vorteile bieten. Trotzdem müssen Sie die Gesamtkosten des Darlehens (Grundbetrag des Darlehens zuzüglich Zinsen und Gebühren) und Ihre Fähigkeit, die monatlichen Zahlungen zu leisten, berücksichtigen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Ihre Kreditwürdigkeit wird auch in Ihre Berechtigung einfließen, für einen Kredit genehmigt zu werden. Aber wenn Sie eine gute Punktzahl haben und mit Ihren Zahlungen Schritt halten, könnte die Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit der Schub sein, den Sie brauchen, um für andere Arten von Krediten wie Hypotheken oder Autokredite genehmigt zu werden.

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